Realiti kewangan kehidupan keluarga

Seorang lelaki bimbang sama ada dia akan dapat memberikan yang baik untuk keluarganya? Persediaan kewangan untuk kelahiran anak dan kehidupan seterusnya adalah tugas yang sangat sukar.

"Dan bagaimana untuk membayar semua ini?" adalah pemikiran yang paling biasa bagi bapa masa depan. Seorang lelaki perlu memantau keadaan kewangannya dengan lebih berhati-hati pada masa ini, kerana dia perlu memikirkan kos melahirkan dan membesarkan anak. Semua kos perlu diambil kira - daripada membayar penjagaan wanita semasa mengandung dan melahirkan anak kepada kos membeli semua yang diperlukan untuk kanak-kanak itu. Dan anda tidak sepatutnya mengabaikan perbelanjaan masa depan, dari pusat kesekolah ke sekolah!

Seorang lelaki perlu berbincang dengan isterinya keadaan kewangan semasa mereka dan memikirkan apa yang mungkin berlaku seterusnya. Dengan membincangkan masa depan, pasangan akan dapat merancang untuk hampir semua situasi yang mungkin. Menyediakan anak dengan kestabilan kewangan pada masa dia dewasa adalah matlamat hampir semua ibu bapa.

[ 1 ]

Anggarkan kos

Berapa banyak perhatian yang diberikan oleh seorang lelaki kepada apa wang itu dibelanjakan dan berapa banyak yang dibelanjakan oleh keluarga? Sesetengah orang tahu di mana setiap sen dibelanjakan! Yang lain tidak tahu ke mana pendapatan mereka dibelanjakan setiap bulan. Adalah penting untuk menjejaki perkara ini. kenapa? Kerana mempunyai anak bermakna perbelanjaan meningkat, dan kemungkinan besar anda perlu berjimat. Jika anda tidak tahu ke mana wang itu dibelanjakan, lebih sukar untuk melakukannya.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Daftar selama sebulan

Adalah idea yang baik untuk mengambil stok perbelanjaan anda. Untuk membantu anda memahami ke mana wang anda pergi dan mengenal pasti kawasan yang anda boleh kurangkan, anda harus menulis semua yang anda belanjakan setiap hari selama sebulan. Mulakan dengan perbelanjaan bulanan tetap seperti sewa, utiliti biasa, insurans, perbelanjaan kereta dan sebagainya. Pada nombor ini, anda harus menambah sebarang pembayaran berulang dan pembayaran kad kredit, jika anda mempunyainya (ini dibincangkan dengan lebih mendalam kemudian dalam bab ini).

Kemudian kedua-dua pasangan harus membeli buku nota kecil dan membawanya bersama mereka. Mereka harus menulis semua perbelanjaan (tunai, cek, dan kad kredit) dalam buku nota ini, dan di rumah mereka harus memindahkan nota ini dan nota pasangan ke buku nota biasa yang dimaksudkan untuk tujuan ini. Ini mungkin kelihatan seperti tugas yang sangat intensif buruh, tetapi pada hakikatnya, semuanya agak mudah.

Jika seorang lelaki tidak mahu membawa buku nota, dia boleh menyimpan semua resit dan kemudian menggunakannya untuk mengira perbelanjaan. Ini mungkin kelihatan lebih mudah daripada menulis perbelanjaan semasa dia pergi membeli-belah.

Pada akhir bulan, pasangan harus melihat bagaimana mereka membelanjakan wang mereka bersama-sama. Bandingkan setiap perbelanjaan pasangan dengan jumlah perbelanjaan. Siapa yang berbelanja berapa? Setelah menjadi jelas ke mana wang itu pergi, anda boleh membuat keputusan yang munasabah tentang perubahan yang diperlukan dalam belanjawan keluarga.

Pasangan mungkin akan terkejut dengan berapa banyak yang mereka belanjakan untuk perkara yang mereka tidak fikirkan. Tetapi melihat perbelanjaan mereka secara hitam dan putih boleh membantu mereka memahami tabiat perbelanjaan mereka. Sesetengah orang mendapati bahawa mereka boleh menjimatkan wang dengan mengurangkan beberapa kemewahan hidup.

Sekiranya anda mengurangkan perbelanjaan atau meningkatkan pendapatan?

Setelah belanjawan bulanan dijelaskan, pasangan itu harus memutuskan bidang perbelanjaan tertentu yang mereka perlu kawal dengan lebih baik.

Dengan prospek bayi dalam perjalanan, anda mungkin ingin merancang perbelanjaan anda dengan lebih baik untuk memastikan anda mempunyai semua yang anda perlukan pada masa hadapan.

Berbaloi untuk melihat ke mana wang anda pergi. Bolehkah anda mengurangkan perbelanjaan besar, seperti mempunyai satu kereta dan bukannya dua? Adakah mana-mana pembelian anda tidak penting? Ini mungkin kawasan di mana anda boleh menjimatkan wang jika anda perlu. Sebagai contoh, anda boleh menjual kereta anda jika anda hanya memerlukan satu dan pasangan itu mempunyai dua, menjimatkan wang untuk cukai, insurans, gas dan pembaikan. Atau daripada makan di luar setiap hari, anda boleh mengemas makan tengah hari anda dari rumah.

Jika sukar untuk mengurangkan perbelanjaan, anda mungkin perlu meningkatkan pendapatan anda. Bolehkah anda membuat lebih banyak wang dengan bekerja lebih masa dari rumah? Jika seorang pasangan bekerja sambilan, bolehkah mereka mengambil kerja sepenuh masa? Sebarang cara untuk mendapatkan pendapatan tambahan harus diterokai jika anda tidak dapat mengurangkan perbelanjaan lagi.

Apa sahaja keputusan yang dibuat, ia harus dibuat bersama. Sukar untuk mengurangkan perbelanjaan, tetapi ibu bapa mempunyai tanggungjawab untuk menyediakan kestabilan kewangan untuk anak mereka. Ini bermakna menjadi ibu bapa yang bertanggungjawab. Jika anda mula sekarang, anda boleh menjimatkan banyak untuk kos anak. Mengetahui bahawa ia adalah komitmen keluarga akan membantu seorang lelaki mengharungi perubahan besar dalam keadaan kewangannya dengan lebih mudah.

Kawalan hutang

Sekiranya pasangan itu membayar pinjaman, ia harus dibayar secepat mungkin. Ia juga perlu untuk memantau baki pada kad kredit. Ini mungkin memerlukan tindakan aktif, tetapi ia berbaloi. Langkah-langkah berikut perlu diambil:

Ketahui berapa banyak wang dalam kad kredit dan tuliskannya. Kemudian ketahui berapa banyak minat yang masuk ke dalam setiap kad setiap tahun dan bandingkannya. Kemungkinannya, nombor ini tidak akan sama. Mungkin ada yang rendah, ada yang agak tinggi. Jika pasangan itu tidak membayar hutang sepenuhnya setiap bulan, itu juga boleh menjadi faktor dalam rancangan perbelanjaan mereka.

Ketahui syarikat mana yang mempunyai kadar faedah tertinggi. Lakukan semua yang anda boleh untuk membayar kad itu sepenuhnya, walaupun itu bermakna membuat pembayaran minimum pada yang lain. Sebaik sahaja kad itu dibayar, anda harus membayar kad faedah tertinggi seterusnya.

Hanya satu kad kredit harus digunakan, dan hanya apabila benar-benar perlu. Jika pasangan ingin mengawal perbelanjaan mereka, satu cara untuk melakukannya adalah dengan membayar tunai untuk segala yang mungkin. Tindakan mengeluarkan dompet dan membayar secara tunai akan membuatkan pasangan itu lebih mengambil berat tentang jumlah yang mereka bayar daripada sekadar menyerahkan plastik segi empat tepat kepada kerani.

Jika pasangan itu mempunyai pinjaman (selain gadai janji), inilah masanya untuk menjaga mereka. Jika mereka boleh dibayar dalam tempoh 8 atau 12 bulan, mereka harus dibayar. Banyak pinjaman boleh dibayar dengan cepat, tanpa menunggu faedah. Jika anda melakukan ini, keluarga akan mendapat apa yang mereka pinjam dan lebih banyak wang tunai setiap bulan.

Elakkan perbelanjaan yang tidak perlu. Sebelum membeli apa-apa, fikirkan tentang wang. Adakah ia pembelian yang diperlukan? Mungkin ia boleh dilakukan tanpa? Jika pasangan boleh mengelakkan pembelian yang tidak perlu, mereka akan membayar hutang mereka dengan lebih cepat.

Dana Kecemasan dan Keperluan Penting Lain Jika bajet pasangan hampir tidak menampung keperluan semasa mereka, mereka harus mempertimbangkan bagaimana mereka akan menangani perkara yang tidak dijangka. Sekiranya sesuatu yang serius berlaku kepada mereka - kehilangan pekerjaan, perbelanjaan yang tidak dijangka, penyakit yang serius - adakah pasangan itu dapat mengatasinya?

Kehamilan adalah masa yang sesuai untuk memastikan keluarga anda mempunyai simpanan kecemasan. Kebanyakan pakar mengesyorkan menyimpan wang yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan keluarga anda selama 3 atau 4 bulan. Ini termasuk gadai janji, utiliti, makanan, pengangkutan, pembayaran pinjaman, pembayaran kad kredit, penjagaan anak (jika perlu) - apa sahaja yang perlu dibayar untuk mengekalkan taraf hidup semasa anda.

Jika pasangan itu telah memutuskan untuk menstabilkan dana ini, sekarang adalah masa untuk memastikan ia boleh diakses. Adalah berbaloi untuk meletakkan wang ini di bank atau akaun, maka ia pasti boleh diakses.

Pasangan itu mungkin tidak mempunyai banyak hutang, tetapi mereka mungkin juga tidak mempunyai banyak wang dalam simpanan ini. Di sinilah mengetahui perbelanjaan bulanan anda berguna. Ia boleh membantu anda melihat sama ada anda boleh mengurangkan perbelanjaan untuk meningkatkan deposit ini.

[ 5 ]

Bertanggungjawab dari segi kewangan

Menjadi ibu bapa bermakna pasangan akan mempunyai banyak tanggungjawab baru. Tanggungjawab kewangan adalah salah satunya. Pasangan suami isteri mungkin tidak merancang perbelanjaan mereka sehingga mereka mempunyai anak. Tetapi dengan kedatangan seorang kanak-kanak, kehidupan mereka akan berubah, dan ini adalah satu kawasan di mana perubahan mungkin diperlukan.

Dengan memulakan perubahan ini semasa kehamilan, pasangan akan mengetahui dengan pasti bahawa mereka akan dapat memberi nafkah kepada anak. Keselamatan kewangan akan membantu keluarga mengekalkan keyakinan bahawa keibubapaan mereka bermula dengan menyediakan keperluan keluarga yang semakin meningkat.

Masa untuk menulis wasiat

Adakah pasangan itu telah menulis wasiat? Statistik menunjukkan bahawa di kalangan orang di bawah 35 tahun, kira-kira 90% tidak mengambil berat tentang perkara ini. Ini boleh difahami: kebanyakan orang tidak suka memikirkan kematian mereka dan bersedia untuk itu. Tetapi kehamilan adalah masa untuk mengkaji semula bidang kehidupan ini dan menulis wasiat. Ini perlu dijaga sebelum bayi dilahirkan. Kedua-dua lelaki dan isterinya hendaklah menulis surat wasiat, jika mereka belum berbuat demikian. Adalah penting bahawa kedua ibu bapa memberi nafkah kepada anak mereka dalam wasiat mereka.

Jika wasiat sudah tertulis, itu bagus. Ia harus dipinda dan ditambah dalam beberapa cara, khususnya, untuk menamakan atau menambah waris, termasuk ahli keluarga baru.

Pelantikan penjaga

Aspek yang paling penting dalam menukar atau menulis wasiat ialah melantik penjaga untuk kanak-kanak itu. Jika berlaku sesuatu kepada lelaki itu, isterinya akan menjaga anak itu, begitu juga sebaliknya. Tetapi apa yang berlaku jika sesuatu berlaku kepada kedua-dua pasangan? Siapa yang akan menjaga kanak-kanak itu dalam kes ini? Tanpa wasiat, dalam keadaan sebegitu, nasib anak akan ditentukan oleh mahkamah.

Terdapat beberapa perkara yang perlu difikirkan sebelum melantik penjaga. Anda harus membincangkan perkara berikut dengan pasangan anda dan kemudian memutuskan siapa yang harus dipercayai dengan tanggungjawab ini.

• Siapa yang boleh dipercayai pasangan suami isteri untuk menjaga anak mereka?
• Berapa umur orang ini?
• Adakah dia dalam keadaan sihat?
• Adakah orang ini stabil dari segi kewangan dan emosi?
• Adakah dia mempunyai keluarga sendiri dan anak-anak yang hampir sebaya (ini ada sisi positif dan negatifnya).
• Adakah kanak-kanak itu akan mengenali orang ini?
• Adakah pendapatan orang ini sepadan dengan pendapatan pasangan?
• Adakah orang ini akan menyimpan wang yang ditinggalkan oleh pasangannya untuk anak?

Siapa lagi yang boleh dilantik jika orang ini enggan atau tidak dapat menjaga kanak-kanak itu (adalah idea yang baik untuk menamakan sekurang-kurangnya dua orang dalam wasiat).

MEMILIH PENJAGA. Sejauh manakah pentingnya pasangan suami isteri memilih penjaga yang sama? Mungkin idea yang baik untuk memutuskan perkara ini bersama-sama dengan pasangan anda dan namakan orang yang sama dalam wasiat anda. Ini akan membantu mengelakkan masalah jika kedua-dua pasangan meninggal dunia pada hari yang sama. Sekiranya penjaga yang berbeza dinamakan, mahkamah akan memutuskan yang mana antara kedua-duanya akan menjaga kanak-kanak itu.

Sebaik sahaja penjaga telah dipilih, adalah penting untuk membincangkan perkara ini dengan mereka. Anda tidak boleh memasukkan sesiapa dalam wasiat sebagai penjaga tanpa terlebih dahulu bersetuju dengan mereka. Mereka mungkin mempunyai alasan tersendiri untuk tidak bersetuju dengan perkara ini. Adalah idea yang baik untuk memilih sekurang-kurangnya dua orang yang mampu menjadi penjaga kanak-kanak itu. Calon pertama harus ditanya terlebih dahulu dan, jika mereka bersetuju, masukkan mereka dalam wasiat. Pilih penjaga ganti (sekali lagi, mereka harus ditanya sebelum dimasukkan ke dalam wasiat seperti itu dan diberitahu bahawa mereka adalah penjaga ganti).

Jika seseorang bersetuju untuk menjadi penjaga (atau penjaga ganti), ini harus dimasukkan dalam wasiat. Jika pasangan ingin mempercayakan urusan kewangan anak kepada orang lain, penjaga harta juga perlu dilantik. Orang ini akan menjaga harta pusaka anak.

Siapa yang mewarisi apa Apabila menulis wasiat, tidak perlu menunjukkan kepada siapa harta yang diperoleh bersama itu harus pergi. Ia terus kepada pasangan selepas kematian yang lain. Apa yang perlu ditunjukkan dalam kes ini ialah menamakan waris dengan pelarasan untuk kemunculan yang baru.

Jadi, apa lagi yang penting tentang wasiat, selain menamakan wali? Ia adalah perlu supaya seseorang dapat menentukan segala-galanya yang dimilikinya secara peribadi. Jika pasangan suami isteri mempunyai deposit berbeza, harta berasingan, atau apa-apa lagi selain harta yang diperoleh bersama, seseorang mesti menyatakan siapa yang mendapat apa. Wasiat menjadikan ini sah.

Ramai orang percaya bahawa jika seseorang meninggal dunia dan tidak ada wasiat, pasangan akan mewarisi segala-galanya. Ini tidak benar. Sekiranya seseorang meninggal dunia tanpa menulis wasiat, mahkamah akan menentukan hak pewarisan berdasarkan undang-undang negara. Jika orang itu sudah berkahwin, isteri dan anak-anak akan mendapat bahagian pusaka yang sama rata. Adalah idea yang baik untuk meminta pasangan atau orang dewasa lain memegang wang itu sehingga anak itu menjadi warisan. Sekiranya orang itu bujang, wasiat adalah lebih penting, kerana ia akan menjadi satu-satunya cara untuk memastikan pasangan dan anak-anak mereka akan menerima warisan.

[ 6 ]

Mana nak tulis wasiat

Sesetengah orang akan mengatakan bahawa seorang notari tidak diperlukan untuk menulis wasiat melainkan seseorang itu mempunyai terlalu banyak harta atau waris. Mereka percaya bahawa "panduan untuk menulis wasiat buatan sendiri" tersedia di beberapa kedai atau boleh didapati dalam program komputer. Sesetengah daripada mereka benar-benar baik, tetapi jika seseorang yang bukan seorang notari menulis wasiat, dia pasti akan menjimatkan wang, tetapi pada masa akan datang ia akan merugikan anak atau keluarganya.

Pasangan itu mungkin ingin memastikan bahawa mereka telah mencantumkan semua i dalam wasiat dan ia mengikat secara sah. Satu-satunya cara untuk memastikan perkara ini adalah dengan menyemak wasiat oleh notari.

Kos perundingan notari bergantung kepada banyak perkara. Namun, kepastian bahawa wasiat itu sah dan anak akan dijaga oleh wali yang dilantik oleh pasangan, bukan oleh mahkamah, adalah berbaloi, begitu juga dengan kepastian bahawa waris dan penjaga harta juga ditentukan oleh keputusan pasangan.

Pasangan suami isteri mungkin ingin meninggalkan wasiat dengan notari sekiranya menghadapi situasi yang sukar. Sebagai contoh, jika terdapat hubungan yang sukar dalam keluarga dan pasangan percaya bahawa saudara-mara mereka tidak akan mengikut wasiat, ini akan membantu memastikan wasiat itu tidak dapat dipertikaikan. Jika salah seorang kanak-kanak itu sakit atau memerlukan penjagaan khas, adalah penting untuk menyatakan secara terperinci dalam wasiat yang akan bertanggungjawab untuk menyediakan penjagaan ini.

Sekiranya pasangan belum berkahwin, notari akan membantu, berunding dengan mereka tentang semua yang diperlukan, dan pasangan dan anak-anak akan menjadi ahli waris yang sah.

Jika pasangan memutuskan untuk menggunakan "Panduan Wasiat DIY", mereka boleh meminta notari menyemaknya selepas ia ditulis. Ini memerlukan wang, tetapi ia akan membantu memastikan pasangan dan anak-anak mereka tidak akan menghadapi sebarang masalah dengan wasiat pada masa hadapan.

Masa untuk menyemak insurans anda

Sebaik sahaja wasiat ditulis, sudah tiba masanya untuk memikirkan dari mana wang itu akan datang. Selalunya, ini datang dari insurans hayat. Semasa menyemak insurans hayat anda, anda juga harus melihat jenis insurans lain. Anda harus menyemak insurans hayat, insurans kesihatan, insurans hilang upaya, insurans pemilik rumah dan insurans penyewa. Anda harus melihat senarai dan memutuskan insurans yang akan berguna selepas bayi dilahirkan. Masa untuk membuat sebarang perubahan yang diperlukan!

Apabila insurans disediakan oleh majikan, adalah berbaloi untuk mengetahui lebih lanjut tentang insurans ini dan faedahnya. Ini tidak boleh diabaikan!

Insurans hayat

Sudah menjadi fitrah manusia yang ingin memastikan jika sesuatu berlaku kepada anda, anak anda akan direzekikan dan dijaga sehingga dia dewasa. Adalah penting bahawa insurans hayat menampung kos pendidikan anak. Jumlah insurans harus ditambah dengan setiap anak baru dalam keluarga. Kedua-dua ibu bapa harus diinsuranskan untuk memastikan bahawa kanak-kanak itu akan disediakan.

Anda harus mengetahui tentang semua organisasi yang menyediakan insurans hayat, dan kemudian membincangkan butiran dengan pasangan anda. Berapa bayarannya? Adakah majikan menyediakan insurans? Berapa bayarannya? Kebanyakan pakar mengesyorkan jumlah yang 8 hingga 12 kali ganda pendapatan tahunan seseorang untuk memastikan bahawa kanak-kanak itu akan dapat mengekalkan taraf hidup mereka, membesar dan pergi ke sekolah.

Sekiranya isteri seorang lelaki bekerja, dia harus mengetahui sama ada majikannya menyediakan insurans hayat dan apakah bayaran yang akan diterima jika dia meninggal dunia. Jika bayarannya kecil atau majikan tidak menyediakan insurans, dia mungkin mahu mengambil insurans untuknya untuk menampung perbelanjaan jika dia meninggal dunia. Jika isterinya tidak bekerja, dia tetap perlu mengambil insurans (mungkin perlu menunggu sehingga selepas bayi dilahirkan). Dia harus mengetahui berapa kos penjagaan kanak-kanak setahun dan menambah kos bantuan isi rumah. Jumlah kira-kira 10 kali ganda gaji tahunan akan memberikan pasangan ketenangan fikiran bahawa anak mereka akan diberikan nafkah.

INSURANS SEUMUR HIDUP ATAU BERJANGKA? Adakah insurans sepanjang hayat atau sementara? Dengan insurans sepanjang hayat, juga dipanggil kekal, premium dihantar ke dana di mana ia tidak tertakluk kepada cukai. Jika perlu, anda boleh bergantung pada dana ini. Ini adalah jenis insurans di mana orang itu membayar untuk insuransnya sendiri.

Dalam kes insurans sementara, anda boleh memilih berapa lama hayat anda diinsuranskan, contohnya, selama 20-30 tahun, itulah sebabnya ia dipanggil "sementara". Biasanya insurans sementara adalah yang paling murah. Premium insurans bergantung pada umur seseorang, dan dia membayar jumlah tertentu setiap bulan. Insurans sementara adalah lebih murah, kerana premium tidak pergi ke dana insurans. Di samping itu, dalam kes ini, lebih mudah untuk menukar jumlah premium insurans bulanan apabila terdapat tambahan kepada keluarga. Ia juga penting untuk memantau kekerapan ia perlu diperbaharui.

Mencari INSURANS YANG BETUL. Jika anda mendapati bahawa anda perlu meningkatkan premium bulanan anda, nasihat terbaik yang boleh kami berikan ialah "belanja!" Syarikat yang berbeza menawarkan jumlah premium yang berbeza. Anda boleh berunding dengan agensi atau mencari dalam talian.

Insurans kesihatan

Salah satu perkara yang paling penting untuk dilakukan sebelum mempunyai bayi ialah menyemak insurans kesihatan anda. Jika pasangan anda bekerja, majikannya mungkin membayar insuransnya. Jika pasangan sudah berkahwin dan kedua-duanya mempunyai insurans kesihatan, mereka mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil insurans yang lebih baik dengan pembekal lain.

Jika seorang wanita tidak mempunyai insurans kesihatan, dia mungkin mengalami kesukaran mendapatkannya semasa mengandung. Banyak syarikat insurans mempunyai tempoh menunggu (kira-kira 1 tahun) sebelum mereka akan menampung kos melahirkan anak. Adalah idea yang baik untuk mengetahui sama ada terdapat insurans yang disertakan dalam mana-mana program sosial atau jika terdapat sebarang program insurans kesihatan kanak-kanak. Ada yang percuma, ada yang memerlukan sedikit bayaran. Mereka tersedia walaupun kedua-dua pasangan bekerja.

Apabila menyemak insurans kesihatan, terdapat beberapa perkara yang perlu difikirkan. Adakah piawaian insurans, di mana insured membayar premium dan sebahagian daripada semua perbelanjaan? Siapa yang menyokong program sosial? Jumlah bayaran juga berbeza mengikut kes. Pasangan perlu mencari jawapan kepada beberapa soalan penting yang berkaitan dengan pembayaran sebelum mereka mengambil insurans. Jika kedua-duanya mengusahakan perkara ini, mereka akan dapat mencari organisasi yang akan membayar kedua-dua polisi dalam situasi insurans. Polisi keluarga adalah pilihan yang baik. Atau anda boleh mengetahui organisasi mana yang mempunyai keadaan yang lebih baik untuk seorang ibu bapa dan untuk anak itu.

Untuk mengetahui perkara yang dilindungi oleh polisi, anda harus berbincang dengan pakar di syarikat tersebut. Jika perunding tidak dapat memberikan jawapan yang tepat, anda boleh menghubungi syarikat secara terus. Beberapa soalan untuk ditanya:

• Apakah jenis pembayaran ini?
• Apakah faedah keibuan, jika ada?
• Adakah istilah "bersalin" merujuk kepada kelahiran secara cesarean?
• Apakah jenis anestesia semasa bersalin yang paling berfaedah dari sudut pandangan ini?
• Berapakah kos polisi untuk kehamilan berisiko tinggi?
• Apakah premium insurans dan berapa kerap ia perlu dibayar?
• Bagaimana perundingan dibayar?
• Adakah terdapat peluang untuk menampung sepenuhnya kos bersalin?
• Berapa peratus daripada jumlah yang dibayar?
• Adakah syarat yang kami pilih (hospital bersalin, kelahiran di wad am atau di bilik berasingan) dibayar?
• Apakah prosedur yang perlu diselesaikan sebelum tiba di hospital bersalin?
• Adakah kos polisi termasuk bayaran untuk jururawat?
• Adakah kos polisi termasuk bayaran untuk ubat-ubatan?
• Apakah ujian semasa kehamilan yang termasuk dalam kos polisi ini?
• Apakah ujian semasa buruh yang termasuk dalam kos polisi ini?
• Apakah jenis bius semasa bersalin yang termasuk dalam kos polisi ini?
• Berapa lama ibu dan bayi boleh tinggal di hospital?
• Adakah bayaran dihantar terus ke hospital bersalin atau kepada syarikat insurans?
• Apakah perkhidmatan yang tidak termasuk dalam harga polisi ini?
• Apakah barangan penjagaan kanak-kanak yang termasuk dalam kos polisi ini selepas bayi dilahirkan?
• Adakah kos polisi ini termasuk bayaran untuk doktor yang dipilih?
• Apakah caj tambahan untuk memasukkan kanak-kanak dalam polisi ini?
• Bagaimanakah saya boleh memasukkan anak saya ke dalam polisi ini?
• Berapa lamakah masa yang diambil untuk memasukkan kanak-kanak dalam dasar ini?

Anda harus menyemak dengan syarikat tentang liputan prosedur, ujian, ubat-ubatan, dan perkara lain yang berkaitan dengan bersalin dan keibuan. Sebagai contoh, sesetengah syarikat insurans tidak melindungi ultrasound, jadi adalah penting untuk menyemak ini terlebih dahulu. Sesetengah jenis insurans tidak melindungi bayi yang baru lahir - mungkin anda perlu membayar sendiri kos penginapannya di hospital bersalin. Atau kos polisi tidak termasuk doktor yang dipilih oleh pasangan. Jika insurans tidak meliputi semua perbelanjaan perubatan, anda harus mula membuat persediaan untuk ini secepat mungkin.

Insurans Hilang Upaya - Adakah Ia Perlu? Jika salah seorang daripada pasangan mengalami kemalangan yang mengakibatkan mereka tidak bekerja untuk masa yang lama, insurans hilang upaya adalah pilihan yang baik. Insurans ini membayar sejumlah wang kepada orang yang diinsuranskan sekiranya berlaku hilang upaya sementara. Kebanyakan majikan menyediakan insurans ini, tetapi setiap pasangan yang bekerja memerlukan insurans ini kira-kira 65%-75% daripada pendapatan mereka.

Majikan lelaki atau isterinya boleh menyediakan insurans hilang upaya di tempat kerja. Kelemahan insurans ini ialah ia berakhir apabila pekerja bertukar pekerjaan dan faedah biasanya agak kecil. Di samping itu, terdapat perbezaan cukai antara polisi yang dibayar majikan dan polisi yang dibayar sendiri. Jika syarikat membayar polisi, pekerja membayar semua cukai pendapatan. Jika pekerja membayar polisi, pendapatannya tidak tertakluk kepada cukai.

Jika seorang lelaki memutuskan untuk membeli polisi sendiri, dia harus mencari polisi yang boleh diperbaharui dan tidak ditutup apabila insured mencapai umur persaraan. Dasar hilang upaya sementara yang terbaik mentakrifkan hilang upaya sebagai "ketidakupayaan untuk melakukan kerja biasa." Beberapa polisi yang lebih murah membayar hanya jika syarikat insurans tidak dapat bekerja sama sekali, dan harus dielakkan.

Perlu dijelaskan tempoh menunggu - banyak insurans yang disediakan oleh majikan mempunyai tempoh menunggu 30-90 hari. Cuti sakit mungkin tidak dibayar untuk tempoh yang agak lama. Di sinilah mempunyai rizab kecemasan boleh menjadi penting. Juga, bayaran mungkin lebih rendah jika pekerja telah memilih tempoh menunggu yang lebih lama sebelum menerima jumlah insurans.

NOTA KEPADA ORANG BIJAK: Seorang lelaki harus memastikan isterinya menyemak dengan majikannya untuk melihat sama ada insurans hilang upaya tersedia untuk wanita hamil. Dalam sesetengah kes, pembayaran hanya dibuat sekiranya berlaku masalah kesihatan yang serius atau selepas kelahiran anak.

Insurans harta

Insurans rumah adalah cara yang baik untuk melabur wang untuk melindungi keluarga anda daripada kerugian kewangan dalam pelbagai situasi. Polisi ini mungkin termasuk klausa seperti pelepasan liabiliti sekiranya seseorang mengalami kemalangan di rumah.

Jumlah bayaran perlu dijelaskan. Jika pasangan memutuskan untuk mengupah pengasuh, mereka harus memastikan bahawa insurans melindungi semua orang yang datang ke rumah mereka, walaupun pengasuh atau pembantu rumah yang diupah.

Jika pasangan itu tidak memiliki rumah sendiri (dan oleh itu tidak boleh menginsuranskannya), mereka harus bertanya tentang insurans harta sewa. Insurans ini terpakai dalam situasi yang sama seperti insurans rumah dan harus diambil kira.

Insurans yang Anda Tidak Patut Beli

Dengan bayi dalam perjalanan, pasangan mungkin ingin mempertimbangkan pelbagai jenis insurans. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa jenis insurans yang tidak diperlukan kerana kosnya lebih tinggi daripada apa yang akan dibayar sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan. Jenis insurans berikut harus dielakkan:

• Insurans kredit. Insurans jenis ini membayar gadai janji dan hutang lain sekiranya berlaku kematian orang tersebut. Ia lebih mahal daripada insurans hayat, dan wang itu hanya digunakan untuk membayar hutang. Di samping itu, jenis insurans ini hanya terpakai kepada salah seorang pasangan. Jika kedua-dua pasangan ingin diinsuranskan, mereka memerlukan dua polisi.
• Insurans kesihatan. Insurans ini hanya melindungi satu penyakit, seperti kanser. Adalah lebih bijak untuk membeli insurans kesihatan komprehensif yang melindungi banyak penyakit.
• Insurans hayat kanak-kanak. Sehingga kanak-kanak itu mula menjana pendapatan sendiri - kes yang SANGAT jarang berlaku untuk bayi yang baru lahir - kematiannya tidak akan menjejaskan keadaan kewangan keluarga. Dan anda tidak sepatutnya "tergantung pada insurans", adalah lebih bijak untuk menyimpan wang untuk tuisyen.
• Insurans Hayat Kemalangan: Insurans ini akan menyediakan jumlah yang besar kepada mangsa yang terselamat jika insured meninggal dunia dalam kemalangan, seperti kemalangan kereta atau kapal terbang. Risiko kematian dalam kemalangan adalah sangat rendah. Jika seseorang berpendapat mereka memerlukan insurans ini, mereka harus menyemak kad kredit mereka. Sesetengah syarikat akan menyediakan insurans untuk situasi seperti nahas kapal terbang jika tiket dibeli dengan kad.

Kos penjagaan kanak-kanak

Memutuskan pasangan mana yang akan bekerja dan siapa yang akan tinggal di rumah bersama bayi selepas dilahirkan adalah salah satu keputusan yang kebanyakan keluarga tidak mahu fikirkan. Walau bagaimanapun, walaupun terdapat keperluan untuk mendapatkan wang, dalam kebanyakan keluarga, ibu bapa tidak mahu tinggal di rumah.

Dan setiap ibu bapa ingin memastikan bahawa anak mereka dijaga dengan baik semasa mereka bekerja.

Biasanya, majikan membayar semua cukai untuk pekerja, termasuk cukai penjagaan perubatan. Pengecualian dibenarkan jika majikan membayar pekerja di bawah jumlah tertentu. Ini harus dijelaskan dengan peguam. Pastikan harta itu diinsuranskan dan perbelanjaan ini dilindungi oleh insurans.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Kos penjagaan kanak-kanak

Penjagaan anak agak mahal. Bagi sesetengah keluarga, ia adalah kira-kira 25% daripada pendapatan mereka. Kos penjagaan kanak-kanak bawah tiga tahun adalah yang paling tinggi, bergantung kepada jenis penjagaan, walaupun ia tidak banyak berkurangan apabila kanak-kanak itu semakin meningkat. Kos penjagaan kanak-kanak di rumah bergantung pada setiap kes individu.

Terdapat agensi kerajaan untuk keluarga berpendapatan rendah. Anda harus menyemak dengan kerajaan tempatan anda.

Terdapat juga program sosial yang direka untuk situasi sedemikian; khususnya, anda boleh membuat pinjaman.

Dalam sesetengah keadaan, kanak-kanak mungkin memerlukan penjagaan khas. Jika kanak-kanak dilahirkan dengan patologi atau penyakit dan memerlukan perhatian peribadi, ia akan menjadi lebih sukar untuk mencari pengasuh yang baik, dan ia akan menelan kos yang lebih tinggi.

Hidup mengikut kemampuan anda

Jika salah seorang daripada pasangan tidak kembali bekerja selepas kelahiran anak, pasangan hendaklah menyemak bagaimana mereka akan hidup dengan satu gaji. Mungkin mereka harus mula hidup hanya dengan gaji pasangan yang akan kembali bekerja, sudah semasa kehamilan.

Jika kedua-dua pasangan akan bekerja, mereka harus mengetahui berapa banyak kos penjagaan anak - ia boleh menjadi jumlah yang sangat besar. Anda harus mengetahui di mana anda tinggal dan mula menyimpan wang untuk membayar untuk tujuan ini.

Cara terbaik, yang sesuai untuk apa jua keadaan, adalah untuk memulakan hidup dengan pendapatan yang diharapkan selepas kelahiran anak semasa mengandung. Wang tambahan boleh dimasukkan ke dalam akaun simpanan di bank, dan dengan kelahiran anak itu, jumlah yang baik akan terkumpul. Dan pasangan akan terbiasa dengan taraf hidup baru.

Perubahan cukai

Mempunyai anak menjejaskan cukai anda. Oleh kerana seorang kanak-kanak memerlukan wang yang banyak, adalah penting bagi ibu bapa untuk memikirkan semua cara mereka boleh menjimatkan wang untuk cukai mereka. Bahagian ini membincangkan cukai, kredit cukai dan cara lain untuk melakukannya.

Kos cukai

Salah satu perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah memikirkan berapa banyak gaji anda akan dikenakan cukai. Anda boleh menunggu sehingga selepas bayi dilahirkan (sesetengah cukai dikurangkan selepas bayi dilahirkan) atau anda boleh memikirkannya semasa kehamilan untuk mengetahui berapa banyak wang yang akan dikenakan cukai selepas bayi dilahirkan. Anda perlu berhati-hati dengan ini jika bayi lahir lewat tahun. Jika anda menukar cukai anda tahun ini dan bayi itu dilahirkan tahun depan, anda akan menghadapi komplikasi. Ini adalah soalan yang perlu anda tanyakan kepada peguam anda.

Tidak digalakkan untuk membelanjakan wang "tambahan". Adalah lebih baik untuk memasukkannya ke dalam akaun supaya ia boleh digunakan dalam pelbagai situasi yang tidak dijangka (keperluan yang tidak dirancang atau perbelanjaan yang berkaitan dengan bersalin dan membeli semua yang diperlukan untuk anak). Selepas kelahiran anak, anda juga harus menyimpan wang.

Faedah kanak-kanak

Elaun dibayar untuk setiap kanak-kanak di bawah umur 3 tahun. Selain itu, apabila kanak-kanak itu mencapai umur dewasa (jika dia belajar sepenuh masa di universiti negeri) dan sehingga dia mencapai umur 24 tahun, cukai pendapatan dikurangkan.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Adakah saya perlu kembali bekerja?

Pasangan suami isteri mungkin tertanya-tanya sama ada berbaloi dari segi kewangan untuk kembali bekerja sejurus selepas kelahiran anak. Anda boleh membuat beberapa pengiraan yang akan membantu anda membuat keputusan. Pertama sekali, anda harus menjumlahkan semua perbelanjaan yang berkaitan dengan kerja:

• Bayaran pengasuh.
• Kos penyusuan tiruan (jika ibu tidak boleh menyusu) dan peralatan untuk taska dan untuk rumah.
• Cukai pendapatan.
• Kos perjalanan pergi dan balik kerja.
• Kos makanan, cucian kering dan lain-lain perkara yang perlu.
• Kos perbelanjaan seperti makan di luar, membeli makanan, mengupah pembantu rumah.
• Untuk menentukan kos percutian anda:
• Jumlah kos faedah dan perbelanjaan yang berkaitan dengan satu pasangan tidak bekerja.
• Jumlah perbelanjaan yang berkaitan dengan kerja.
• Bahagikan nombor ini dengan jumlah jam yang dihabiskan di luar rumah. Ini memberi anda gambaran tentang kos setiap jam yang dihabiskan di luar rumah dan jauh dari anak anda.
• Ini juga harus termasuk perkara seperti insurans yang disediakan oleh majikan.

Nombor ini mungkin mengejutkan pasangan.

Duit disimpan untuk anak

Adalah idea yang baik untuk menyimpan sedikit wang hanya untuk anak anda. Dengan cara ini, ia boleh digunakan untuk perbelanjaan di luar jangkaan atau untuk pendidikan apabila anak besar, terutamanya untuk perbelanjaan berkaitan pengajian tinggi. Dalam bahagian ini, kami membincangkan cara untuk menjimatkan wang untuk anak anda.

Terdapat beberapa cara untuk melabur wang untuk kanak-kanak. Lebih berisiko pelaburan, lebih besar keuntungan. Walau bagaimanapun, pelaburan berisiko bermakna risiko tinggi kehilangan wang. Anda boleh memilih cara yang lebih selamat untuk melabur wang. Pasangan harus berfikir bersama-sama tentang bagaimana sebenarnya mereka ingin melaburkan wang tersebut.

Adalah idea yang baik untuk membuat akaun untuk anak anda, wang yang boleh digunakannya pada masa hadapan. Ia perlu diisi semula dengan kerap, menjadikannya sebahagian daripada belanjawan keluarga. Apabila kanak-kanak itu membesar, anda boleh memberi inspirasi kepadanya untuk turut menambah akaun ini. Ini akan membantu kanak-kanak memahami nilai sumbangan ini dan membantu menyemai tabiat sihat dalam dirinya. Tidak perlu melabur banyak wang setiap kali, perkara utama adalah bermula awal dan meletakkan jumlah yang kecil di sana setiap bulan.

Hadir

Apabila bayi itu dilahirkan, pasangan itu mungkin akan menerima banyak hadiah. Ramai daripada mereka akan berguna untuk bayi. Rakan-rakan juga boleh bertanya kepada pasangan apa yang mereka mahu dapatkan. Apabila saudara atau rakan bertanya tentang hadiah, anda sentiasa boleh menyebut "akaun bayi." Bukan biadap, peras ugut, atau adab buruk untuk mencadangkan mereka memasukkan wang ke dalam akaun ini.

Deposit bank

Adalah dinasihatkan untuk membuka akaun bank sejurus selepas kelahiran anak dan meletakkan di sana semua wang yang diterima oleh kanak-kanak sebagai hadiah. Ia juga harus diisi semula apabila boleh. Apabila anak besar, anda boleh menambah wang yang dia peroleh di sana. Jika anda tidak menangguhkan perkara ini terlalu lama, pada masa kanak-kanak itu mencapai usia dewasa, akaun ini akan mempunyai jumlah yang agak baik.

Jumlah sumbangan

Deposit am, juga dipanggil deposit simpanan, juga merupakan cara yang baik untuk melabur wang yang bertujuan untuk masa depan kanak-kanak. Ramai daripada mereka tidak mempunyai masa dan jumlah pembayaran yang tetap, jadi anda boleh meletakkan sedikit di sana setiap kali anda berjaya menjimatkan wang. Sebilangan besar daripada mereka memerlukan bayaran muka yang agak rendah.

Jika akaun ini disediakan atas nama anak (dan salah seorang ibu bapa), mungkin terdapat faedah cukai. Dalam kebanyakan kes, cukai akan lebih rendah daripada jika akaun itu disediakan atas nama ibu bapa sahaja. Ini cukup bermanfaat untuk sesetengah keluarga.

Semasa mengandung, anda boleh bertanya tentang jenis deposit ini. Lebih awal deposit dibuat selepas kelahiran kanak-kanak, lebih banyak wang yang akan diterima oleh kanak-kanak, walaupun deposit terhad pada masanya. Semakin lama anda mula, semakin sedikit wang yang akan ada. Juga lihat di bawah untuk perbincangan tentang deposit tersebut.

Bayaran untuk pengajian tinggi

Tidak lama lagi, ibu bapa akan menyedari bahawa anak mereka cepat membesar. Walaupun ia mungkin kelihatan sukar dipercayai, tidak lama lagi, dia akan cukup dewasa untuk melanjutkan pelajaran ke peringkat yang lebih tinggi. Sebagai tambahan kepada perubahan hidup (untuk semua orang) yang berkaitan dengan meninggalkan rumah, ibu bapa akan menyedari bahawa pendidikan adalah mahal!

Pendidikan tinggi boleh menjadi sumber dana yang lengkap untuk ibu bapa yang tidak merancangnya. Pendidikan tinggi berasaskan yuran di beberapa universiti berharga kira-kira $5,000 setahun pada tahun 2002, dan jumlah ini meningkat setiap tahun. Ibu bapa harus memikirkan berapa jumlah ini apabila anak mereka akan memasuki kolej.

Apa yang boleh anda lakukan mengenainya? Penyelesaian terbaik yang boleh kami tawarkan ialah mulakan menyimpan wang sekarang juga.

Deposit simpanan

Pada masa dahulu, ramai ibu bapa membuka akaun simpanan untuk menyimpan wang apabila anak mereka perlu ke kolej. Kanak-kanak di bawah 18 tahun tidak dibenarkan membuka akaun bank mereka sendiri, jadi ini adalah cara yang baik untuk menjimatkan wang untuk kanak-kanak itu. Akaun simpanan termasuk deposit bersama, dipautkan dan biasa.

Ibu bapa (atau orang dewasa lain) boleh meletakkan wang di atas nama kanak-kanak dan mengawal akaun sehingga kanak-kanak itu mencapai usia dewasa. Pada usia itu, kanak-kanak memikul tanggungjawab untuk deposit dan semua wang dan boleh membelanjakannya mengikut kehendaknya tanpa perlu meminta kebenaran sesiapa untuk berbuat demikian.

Cukai sumbangan hendaklah dijelaskan dalam setiap kes tertentu.

Beberapa cadangan lain

Ibu bapa yang bertanggungjawab ingin menguruskan semua kemungkinan kewangan sebelum atau selepas bayi dilahirkan. Berikut adalah beberapa butiran kewangan lain yang mungkin tidak diketahui oleh pasangan yang boleh dijaga semasa mengandung atau sejurus selepas bayi dilahirkan.

Cuti bersalin

Seorang wanita harus membincangkan cuti bersalin dengan rakan sekerja di tempat kerja. Kemudian dia harus membincangkan rancangan dan jangkaannya untuk cuti bersalin dan akhirnya kembali bekerja dengan bosnya, pekerja sosial dan rakan sekerjanya, jika perlu. Dia harus sedar bahawa beberapa keputusan tidak boleh dibuat sehingga selepas bayi dilahirkan, terutamanya tentang berapa lama dia akan kembali bekerja, kerana dia tidak dapat meramalkan bagaimana kelahiran itu akan berlaku. Dia mungkin berasa sihat dan kembali bekerja lebih awal daripada yang dia fikirkan. Atau dia mungkin mengalami kesukaran bersalin atau memerlukan pembedahan caesarean dan tidak bekerja lebih lama daripada yang dia jangkakan.

Cuti bersalin berbeza dari segi perincian di seluruh syarikat, daripada cuti tanpa gaji yang agak singkat kepada beberapa bulan cuti bergaji penuh. Cuti bergaji biasanya dianggap hilang upaya sementara.

Seorang wanita juga harus mengetahui haknya mengenai cuti bersalin. Dia harus sedar bahawa dia tidak dibenarkan secara sah ditanya apabila dia bercadang untuk kembali bekerja. Walau bagaimanapun, adalah dinasihatkan untuk membincangkan perkara ini dengan pihak atasan seawal mungkin supaya bajet dapat dikira dengan mengambil kira perkara ini.

Perancangan membeli-belah yang bijak

Memandangkan kami telah membincangkan aspek kewangan keibubapaan dalam bab ini, kami kini ingin memberikan beberapa petua tentang cara merancang sekarang untuk pembelian yang bayi anda perlukan nanti. Kami akan membincangkan persediaan untuk bayi dalam Bab 9, tetapi di sini kami akan memberi peluang kepada ibu bapa yang mengandung untuk memikirkan bagaimana dan di mana mereka akan membeli barang yang mereka perlukan, apa yang mereka perlukan, dan berapa kosnya.

Adalah idea yang baik untuk menganggarkan anggaran kos pembelian ini sekarang kerana pasangan itu agak dikeluarkan daripada kos sebenar item yang diperlukan. Adalah penting untuk memahami bahawa adalah tidak diingini untuk pembelian ini untuk "memakan" keseluruhan belanjawan keluarga, dan walaupun ibu bapa mahukan yang terbaik untuk anak-anak mereka, ini tidak selalu diperlukan. Banyak benda boleh dibeli di kedai terpakai atau dipinjam daripada rakan dan saudara mara (jika barang-barang ini menepati piawaian keselamatan). Anda boleh mencari barangan di kedai yang berbeza dan jangan lupa melihat harga di Internet.

Mengalih keluar peti deposit keselamatan

Jika pasangan belum mempunyai peti simpanan sendiri, inilah masa terbaik untuk mereka berbuat demikian. Ini boleh dilakukan di banyak bank dengan harga yang berpatutan.

Peti simpanan boleh digunakan untuk menyimpan dokumen keluarga yang penting, seperti sijil perkahwinan, sijil kelahiran, polisi insurans, wasiat, kontrak, kontrak hartanah, barang berharga yang jarang digunakan, seperti barang kemas dan barang lain yang anda ingin dilindungi dengan pasti. Adalah disyorkan untuk membuat senarai barang yang diletakkan di dalam peti simpanan dan membuat salinan dokumen penting untuk disimpan di dalam kabinet kalis api di rumah. Anda juga boleh menyimpan salinan di tempat kerja anda.

Apabila menyewa peti deposit keselamatan, anda harus memastikan bahawa kedua-dua pasangan telah menandatangani kontrak dan, oleh itu, kunci untuknya akan tersedia untuk mereka berdua, serta peti deposit keselamatan itu sendiri - ini akan menghapuskan keperluan untuk pergi ke bank bersama-sama setiap kali dan akan berguna sekiranya salah seorang daripada pasangan meninggal dunia atau kemalangan berlaku kepadanya.

Jika salah seorang daripada pasangan mengambil cuti bersalin

Jika seorang ibu mengambil cuti bersalin, dia mendapat beberapa hak baharu. Khususnya, dia dibayar nafkah anak dan menerima beberapa faedah cukai.